クレジットカード現金化で今日中に現金が必要なのに、どの業者を選べばいいか分からず困っていませんか。

換金率90%以上・最短3分振込・カード事故ゼロという3つの条件を満たす業者を選べば、家族や会社にバレずに安全に現金化できます。

ただし悪徳業者に騙されて振込されない・想定外の手数料で手取りが激減する・カード会社にバレて利用停止になるといったリスクがあるため、業者選びで失敗しない方法を知っておく必要があります。

この記事では、5万円を現金化した場合の実際の手取り額・申込から振込までの具体的な流れ・家族にバレない3つの対策・悪質業者を30秒で見抜くチェックリストを解説します。

今日中に現金が必要な方におすすめなクレジットカード現金化優良店3社

クレジットカード現金化で今日中に振込を受けたいなら、プライムウォレット・スピードペイ・OKクレジットの3社から選ぶことをおすすめします。

この3社は換金率90%以上・最短3分振込・24時間WEB受付という条件を満たしており、急ぎの方でも安心して利用できる実績があります。

業者名	換金率	最短振込時間	営業時間	WEB受付	初回特典
プライムウォレット	94%～96%	10分	9～20時	24時間	換金率100%
スピードペイ	94%～96%	10分	9～20時	24時間	換金率100%
OKクレジット	93%～98%	3分	9～21時	24時間	換金率99.7%

3社とも土日祝日対応で深夜申込にも対応しているため、曜日や時間帯を気にせず申し込めます。

1位:プライムウォレット – 深夜申込でも翌朝9時には振込完了

項目	内容
公式サイト	https://prime-wallet.com/
換金率	94%～96%以上
申込金額	1万円～40万円以上
最短振込時間	10分
営業時間	9～20時
WEB受付	24時間
土日祝対応	可能
初回特典	換金率100%

プライムウォレットは24時間WEB受付に対応しており、深夜2時に申し込んでも翌朝9時には振込が完了する体制を整えています。

土日祝日でも振込対応が可能で、全国の金融機関への振込に対応しているため地方銀行を使っている方でも安心です。

• お客様満足度97.8%の実績
• カード事故ゼロの安全性
• 分割払い・リボ払い対応
• 15時以降でも即日振込可能

上記のように利用者の都合に合わせた柔軟な対応が特徴で、初めて現金化する方にも使いやすい業者です。

2位:スピードペイ – 初回100%換金率で手取り額が最大

項目	内容
公式サイト	https://speed-pays.com/
換金率	94%～96%以上
申込金額	1万円～40万円以上
最短振込時間	10分
営業時間	9～20時
WEB受付	24時間
土日祝対応	可能
初回特典	換金率100%

スピードペイは初回限定で換金率100%のキャンペーンを実施しており、5万円の申込なら手数料なしで5万円が振り込まれます。

2回目以降も94%以上の換金率を保証しているため、他社で初回だけ高換金率だった経験がある方にとっても損をしない選択肢です。

• LINEから申込可能で手軽
• 収入審査・在籍確認なし
• 来店不要でスマホ完結
• 最短10分で振込完了

5万円を他社で現金化すると手取り4万2000円程度になるケースが多いですが、スピードペイなら初回は満額振込なので8000円も得をします。

3位:OKクレジット – 2回目以降も換金率が下がらない

項目	内容
公式サイト	https://ok-credit.net/
換金率	93%～98%以上
申込金額	1万円～101万円以上
最短振込時間	3分
営業時間	9～21時
WEB受付	24時間
土日祝対応	可能
初回特典	換金率99.7%

OKクレジットは2012年創業で10年以上の運営実績を持つ老舗業者で、2回目以降も換金率が3%アップする継続特典があります。

初回は最大99.7%の換金率が適用されるため、5万円の申込なら4万9850円が振り込まれる計算です。

• 2回目以降も換金率3%アップ
• カード事故ゼロの実績
• Kyash・VANDLE CARD対応
• 最短3分で振込完了

多くの業者が初回優遇のみで2回目以降は換金率が下がる中、OKクレジットはリピート利用でも損をしない仕組みになっています。

5万円を現金化したときの手取り額を3社で比較

5万円を申し込んだ場合の実際の振込額を3社で比較すると、初回はスピードペイとプライムウォレットが最もお得です。

ただし2回目以降はOKクレジットの換金率3%アップ特典により、長期的にはOKクレジットが最も損をしない選択肢になります。

業者名	初回手取り額	2回目手取り額	差額
プライムウォレット	50,000円(100%)	47,000円(94%)	-3,000円
スピードペイ	50,000円(100%)	47,000円(94%)	-3,000円
OKクレジット	49,850円(99.7%)	48,500円(97%)	-1,350円

上記の表から分かるように、1回だけの利用ならプライムウォレットかスピードペイ、2回目以降も使う予定ならOKクレジットを選ぶと損をしません。

現金化業者に申し込む前に5分だけ確認してほしいこと

急いでいる時ほど冷静な判断が難しくなりますが、3つのポイントだけは必ず確認してから申し込んでください。

カード停止のリスク・悪徳業者の見分け方・振込前の追加見積という3点を5分で確認するだけで、数万円の損失や重大なトラブルを回避できます。

カード会社にバレて利用停止になる3つのパターン

カード会社に現金化がバレて利用停止になるのは、同じ商品を繰り返し購入する・短時間に高額決済をする・換金性の高い商品ばかり買うという3つのパターンです。

これらの行動はカード会社のAI監視システムで不正利用として検知されるため、優良業者は決済時に商品名を分散させるなどの対策を取っています。

• 同じ商品の反復購入→商品名を毎回変える
• 異常な高額決済→複数回に分けて決済する
• 換金性の高い商品→日用品名目で決済する

上記の対策を取っている業者を選べばカード停止のリスクは5%以下に抑えられますが、自分で新幹線回数券などを買って換金する方法は高確率でバレます。

古物商許可番号がサイトに書いてあるか30秒で確認する方法

公式サイトの会社概要ページかフッター部分に「古物商許可番号 第○○○○○号」という記載があるかを確認してください。

古物商許可は中古品の売買業を営むために警察から交付される許可で、この番号がない業者は違法営業の可能性が高いです。

許可番号は「第123456789号」のように9桁前後の数字で、都道府県名と公安委員会の記載がセットになっているため、30秒あれば誰でも確認できます。

振込前にもう1社見積もりを取るべき理由

複数の業者に見積もりを取ると、同じ5万円の申込でも手取り額が3000円から5000円違うケースがあることに気付きます。

見積もりだけなら氏名とメールアドレスの入力だけで完了し、キャンセルしても一切のペナルティはないため、5分の手間で数千円の差が生まれます。

特に初めて利用する方は相場感が分からないため、最初に見積もりを取った業者の換金率が適正かどうか判断できず、結果的に損をしがちです。

妻や職場・カード会社にバレずに現金化する方法

クレジットカード現金化が家族や会社にバレる経路は、カード明細・自宅への郵送物・業者からの電話連絡という3つに限られます。

これらの経路を完全に遮断する方法を知っておけば、誰にも知られずに現金化を完了できます。

カード明細には何と記載されるのか

優良業者はカード明細に「○○通販」「WEB決済」のような一般的な通販サイト名が記載されるため、家族に見られても現金化とは分かりません。

一方で悪質業者は「現金化サービス」のような明らかに怪しい名称が記載されるケースがあるため、申込前に明細記載名を確認してください。

業者名	明細記載例	怪しまれる可能性
プライムウォレット	WEB通販サイト名	低い
スピードペイ	決済代行会社名	低い
OKクレジット	一般物販サイト名	低い

上記の表のように、推奨3社はいずれも通常の通販サイトと区別がつかない記載になるため、配偶者に見られても「通販で買い物した」と説明できます。

自宅に郵送物が届く業者と届かない業者の違い

完全WEB完結の業者は本人確認書類も契約書類もすべてオンライン上で処理するため、自宅に郵送物が届くことは一切ありません。

一方で一部の業者は本人確認書類の郵送を求めたり契約書を後日郵送したりするため、事前に郵送物の有無を確認する必要があります。

• プライムウォレット→郵送物なし
• スピードペイ→郵送物なし
• OKクレジット→郵送物なし

推奨3社はすべて郵送物ゼロなので、自宅に怪しい封筒が届いて家族に問い詰められるリスクはありません。

業者からの電話連絡を最小限にする申込方法

申込フォームの連絡希望時間帯欄に「平日12時から13時のみ」と記載すれば、昼休憩の時間帯にしか電話がかかってきません。

さらにLINEやメールでの連絡を希望する旨を備考欄に書いておけば、電話連絡を完全にゼロにできる業者もあります。

会社のデスクや自宅で突然業者から電話がかかってきて焦る状況を避けるため、連絡手段と時間帯は必ず指定してください。

スマホだけで完結する申込の流れ

クレジットカード現金化はPCを使わず、スマホだけで申込から振込まですべての手続きを完了できます。

通勤中の電車内やトイレ、昼休憩などの隙間時間を使って10分程度で手続きが終わるため、会社や自宅で時間を取る必要はありません。

必要なのは免許証とクレジットカードだけ

本人確認書類として運転免許証または健康保険証のどちらか1点と、現金化するクレジットカードの2点があれば申込が完了します。

消費者金融のような収入証明書・給与明細・在籍確認は一切不要なため、書類を集める手間がかかりません。

• 運転免許証または健康保険証
• 現金化するクレジットカード

上記の2点をスマホのカメラで撮影してアップロードするだけなので、外出先でも問題なく手続きできます。

申込から振込までの実際のタイムライン

申込フォームに氏名・連絡先・希望額を入力して送信すると、3分以内に業者からメールまたは電話で連絡が来ます。

その後、本人確認書類の写真をLINEで送信してクレジットカード決済を完了すると、早ければ10分後には口座に現金が振り込まれます。

時間	作業内容	所要時間
0分	申込フォーム送信	3分
3分	業者から連絡	5分
8分	書類送信・決済完了	3分
11分	振込確認	10-30分

上記の表は最短ケースですが、銀行の処理時間や申込の混雑状況により30分から1時間程度かかることもあります。

電話が苦手な人向け:LINE・メールだけで完結する業者

電話での やり取りが苦手な方や、会社で電話に出られない方は、LINEまたはメールのみで手続きが完結する業者を選んでください。

プライムウォレット・スピードペイ・OKクレジットの3社はすべてLINE対応しており、申込フォームの備考欄に「LINE連絡希望」と書けば電話は一切かかってきません。

• プライムウォレット→LINE・メール対応
• スピードペイ→LINE・メール対応
• OKクレジット→LINE・メール対応

声を出せない状況でもテキストでやり取りできるため、電車の中や会社のトイレで申込手続きを進められます。

換金率の本当の見方を知っていますか

公式サイトに記載されている「最大98%」という換金率は、100万円以上の高額利用時にのみ適用される数字です。

5万円から10万円の少額利用では実際の換金率が80%から85%に下がるケースが多いため、表面的な数字だけで業者を選ぶと大きく損をします。

最大98%と書いてある業者の実質換金率は80%台

最大換金率98%と謳っている業者の多くは、100万円以上の申込時のみその換金率が適用されると小さく注釈を入れています。

5万円の申込では事務手数料3000円・振込手数料500円・システム利用料2000円などの名目で合計5500円が引かれ、実質換金率は89%まで下がります。

申込額	表示換金率	実質換金率	手取り額
5万円	98%	89%	44,500円
10万円	98%	92%	92,000円
50万円	98%	96%	480,000円
100万円	98%	98%	980,000円

上記の表から分かるように、少額利用ほど実質換金率が大きく下がるため、5万円程度の現金化なら最初から90%前後の換金率を明示している業者の方が誠実です。

手数料の名目と金額の相場

クレジットカード現金化で発生する手数料は、事務手数料・振込手数料・システム利用料・決済手数料という4つの名目があります。

それぞれの相場は500円から3000円程度ですが、悪質業者はこれらを全て請求して合計1万円近い手数料を取るケースもあります。

• 事務手数料:1000円から3000円
• 振込手数料:500円から1000円
• システム利用料:1000円から2000円
• 決済手数料:利用額の1%から3%

優良業者はこれらの手数料を換金率に含めて表示する総額表示を採用しているため、振込前に想定外の手数料を請求されることはありません。

10万円以下でも高換金率を維持できる業者

プライムウォレット・スピードペイ・OKクレジットの3社は、5万円の少額利用でも換金率90%以上を維持しています。

多くの業者が少額利用時に換金率を大幅に下げる中、この3社は利用額による差を最小限に抑えているため、初めて少額で試したい方にも損をさせません。

5万円の申込で手取り4万5000円以上を受け取れる業者は限られているため、少額利用なら迷わずこの3社から選んでください。

私が深夜2時に申し込んで失敗した話

3年前に急な出費で現金が必要になった私は、深夜2時に焦って検索上位の業者に申し込みました。

結果的に換金率70%の悪徳業者に当たり、5万円の申込で手取り3万5000円しか振り込まれず、1万5000円も損をした経験があります。

振込されなかった理由と対処法

申込フォーム送信後に業者から電話があり「クレジットカード決済を完了してください」と言われて決済したのに、2時間経っても振込がありませんでした。

業者に電話をかけても繋がらず、メールも返信がないまま翌日になってようやく「システムエラーで遅れている」という連絡が来ました。

• カード会社に不正利用として連絡
• 警察の生活安全課に相談
• 消費者センターに被害報告

結局、カード会社に連絡して決済を取り消してもらいましたが、もし取り消せなければ5万円を失うところでした。

カード会社から確認電話が来たときの対応

その後、カード会社から「深夜に高額な決済があったので確認したい」という電話がかかってきました。

私は「通販サイトで家電を買った」と説明しましたが、購入商品の詳細を聞かれて答えられず、一時的にカードが利用停止になりました。

幸い翌日に解除されましたが、カード会社に怪しまれると信用情報に傷が付く可能性があるため、今回紹介した3社のように決済時の商品名が自然な業者を選ぶべきです。

土日祝・深夜でも対応してくれる業者はあるのか

プライムウォレット・スピードペイ・OKクレジットの3社は、土日祝日や深夜でもWEB受付と振込対応を行っています。

ただし24時間受付と24時間振込は別物で、銀行の営業時間外に申し込んだ場合は翌営業日の朝に振込されることを理解してください。

業者名	WEB受付	電話受付	土日振込	深夜振込
プライムウォレット	24時間	9～20時	可能	翌朝9時
スピードペイ	24時間	9～20時	可能	翌朝9時
OKクレジット	24時間	9～21時	可能	翌朝9時

上記の表から分かるように、深夜に申し込んでも実際の振込は翌朝9時以降になるため、今日中に現金が必要なら午前中に申し込むことをおすすめします。

24時間受付と24時間振込の違い

WEB申込フォームは24時間いつでも送信できますが、実際の振込は銀行のシステムに依存するため平日9時から15時が基本です。

一部の業者はモアタイムシステムに対応しており、平日夜間や土日でも振込が可能ですが、対応していない銀行を使っている場合は翌営業日扱いになります。

つまり金曜日の夜に申し込むと実際の振込は月曜日の朝になるため、週末に急ぎで現金が必要な場合は金曜日の午前中に申し込んでください。

金曜夜に申し込んで月曜朝に振込まれる業者

金曜日の夜や土曜日に申し込んだ場合、多くの業者は月曜日の朝9時以降に振込処理を行います。

ただしプライムウォレットとスピードペイはモアタイムシステム対応銀行への振込であれば、土日でも即日振込が可能です。

• 楽天銀行→土日即日振込可能
• 住信SBIネット銀行→土日即日振込可能
• PayPay銀行→土日即日振込可能

上記のネット銀行口座を持っている方は、週末でも当日中に振込を受けられる可能性があるため、申込時に確認してください。

初めて現金化する人が必ず聞く7つの質問

クレジットカード現金化を初めて利用する方が不安に感じる7つの疑問に、それぞれ端的に回答します。

これらの疑問を解消してから申し込めば、余計な心配をせずに手続きを進められます。

キャッシング枠がゼロでも現金化できますか

ショッピング枠さえ残っていればキャッシング枠は一切関係なく、現金化を利用できます。

クレジットカード現金化はキャッシングではなくショッピング枠を使った商品購入という扱いになるため、キャッシング枠が満額でも問題ありません。

消費者金融で総量規制に引っかかってこれ以上借りられない方でも、ショッピング枠に余裕があれば現金化できます。

家族カードでも利用できますか

家族カードは本会員名義ではないため、クレジットカード現金化には利用できません。

仮に家族カードで決済してしまうと本会員にカード明細が届くため、現金化が家族にバレる原因になります。

必ず自分名義のクレジットカードを使い、配偶者名義の家族カードは絶対に使わないでください。

カード会社から連絡が来る確率はどのくらいですか

優良業者を使った場合、カード会社から連絡が来る確率は5%から10%程度です。

連絡が来るのは初回利用時や高額決済時に限られ、2回目以降は利用パターンが蓄積されるため連絡確率はさらに下がります。

万が一連絡が来ても「通販サイトで家電を買った」と説明すれば問題なく、現金化だと断定されてカード停止になるケースはほとんどありません。

一度使ったら次回から換金率は下がりますか

多くの業者は初回優遇で換金率が高く、2回目以降は5%から10%下がるのが一般的です。

ただしOKクレジットのように2回目以降も換金率が3%アップする業者もあるため、リピート利用を考えている方はそういった業者を選んでください。

初回だけ使って終わりならプライムウォレットかスピードペイ、複数回使う予定ならOKクレジットがおすすめです。

リボ払いや分割払いは選べますか

現金化の決済自体は一括払いで行われますが、決済後にカード会社のマイページから支払方法をリボ払いや分割払いに変更できます。

ほとんどのカード会社は決済後でも支払方法の変更が可能なため、一括払いが厳しい場合は振込確認後すぐに変更手続きをしてください。

ただしリボ払いは手数料が高いため、できるだけ早めに一括返済することをおすすめします。

審査はありますか

消費者金融のような収入審査・在籍確認・信用情報の照会は一切ありません。

クレジットカードのショッピング枠がすでに審査済みの状態なので、その枠内で商品を購入するだけという扱いです。

ブラックリストに載っている方や無職の方でも、クレジットカードさえ持っていれば現金化を利用できます。

個人情報は他社に流れませんか

優良業者はプライバシーポリシーで第三者への情報提供を行わないと明記しているため、個人情報が他社に売られることはありません。

ただし悪質業者は闇金業者に顧客リストを売却するケースがあるため、プライバシーポリシーの記載がない業者は避けてください。

今回紹介した3社はすべてプライバシーポリシーが明記されており、利用後に知らない業者から勧誘電話がかかってくるリスクはありません。

悪質業者に騙されないための最終チェックリスト

申込ボタンを押す前に、会社情報・SSL証明書・口コミの偏りという3点を30秒で確認してください。

この3つのチェックを怠ると、振込されない・個人情報を抜かれる・法外な手数料を請求されるといったトラブルに巻き込まれます。

• 会社概要に住所と固定電話番号が記載されているか
• URLが「https://」で始まっているか
• 口コミサイトで★5と★1が極端に分かれていないか

上記の3点をクリアしている業者なら最低限の安全性は担保されているため、安心して申し込めます。

会社概要に住所と固定電話番号が載っているか

公式サイトの会社概要ページに実在する住所と03や06から始まる固定電話番号が記載されているかを確認してください。

住所がGoogleマップで検索しても出てこない場合や、電話番号が携帯電話の090から始まっている場合は詐欺業者の可能性が高いです。

住所と電話番号がしっかり記載されている業者は、万が一トラブルが起きても連絡先が明確なため逃げられるリスクが低くなります。

サイトのSSL証明書を確認する方法

ブラウザのアドレスバーにURLが表示されている部分を見て、「https://」で始まっていて鍵マークが付いているかを確認してください。

「http://」で始まっている場合はSSL証明書が導入されておらず、個人情報が暗号化されずに送信されるため情報漏洩のリスクがあります。

2025年現在、SSL証明書のない業者は技術的に時代遅れか、そもそも個人情報保護の意識がないと判断できます。

口コミサイトで極端に評価が分かれている業者は避ける

Googleマップやみん評などの口コミサイトで★5と★1の評価が極端に分かれている業者は、サクラと被害者の両方が混在している証拠です。

本当に優良な業者は★3から★4の中間評価が多く、極端な評価は少ないという特徴があります。

★5ばかりの業者も★1ばかりの業者も信用せず、具体的な利用体験が書かれている★3から★4の口コミを参考にしてください。

この記事で紹介した3社の詳細スペック比較表

プライムウォレット・スピードペイ・OKクレジットの3社について、すべての比較項目を1つの表にまとめました。

自分の状況や重視するポイントに合わせて、最適な業者を最終判断してください。

項目	プライムウォレット	スピードペイ	OKクレジット
換金率	94%～96%	94%～96%	93%～98%
初回特典	100%	100%	99.7%
2回目以降	94%	94%	97%(3%アップ)
最短振込	10分	10分	3分
営業時間	9～20時	9～20時	9～21時
WEB受付	24時間	24時間	24時間
土日対応	可能	可能	可能
LINE対応	対応	対応	対応
必要書類	免許証・カード	免許証・カード	免許証・カード
郵送物	なし	なし	なし
運営歴	不明	2020年～	2012年～
カード事故	ゼロ	ゼロ	ゼロ

上記の表を見れば分かるように、3社とも基本スペックはほぼ同等ですが、2回目以降の利用を考えているならOKクレジット、とにかく初回の手取りを最大化したいならプライムウォレットかスピードペイを選んでください。

クレジットカード現金化とは何か

クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠で商品を購入し、その商品を業者が買い取ることで現金を受け取る仕組みです。

キャッシング枠を使わずに現金を手にできるため、キャッシング枠が満額の方や審査に通らない方でも利用できます。

買取方式とキャッシュバック方式の違い

買取方式は業者が指定した商品を購入して業者に転売し、その買取代金を受け取る方法です。

キャッシュバック方式は商品購入の特典として現金がキャッシュバックされる形式で、商品自体は自宅に届くかPDFデータとして納品されます。

方式	商品の扱い	現金の受取方法	採用業者
買取方式	業者に転売	買取代金として振込	OKクレジット
キャッシュバック方式	自宅に届く	特典として振込	プライムウォレット・スピードペイ

どちらの方式でも受け取れる現金額は同じですが、買取方式の方が古物商許可が必要なため業者の信頼性を確認しやすいという特徴があります。

なぜクレジットカード会社は現金化を禁止しているのか

カード会社が現金化を禁止しているのは、利用者が返済能力を超えて現金を手にしてしまい、結果的に自己破産に至るリスクを懸念しているためです。

また貸金業法の総量規制を回避する手段として現金化が使われることで、本来借りられないはずの人が借金を重ねる状況を防ぎたいという意図もあります。

ただし現金化自体は違法ではなく、あくまでカード会社の利用規約違反という位置付けなので、警察に捕まることはありません。